DEFINISI Kegiatan Bank Umum


  • Badan Usaha yg kegiatan utamanya menerima simpanan dari masyarakat dan/atau pihak lainnya, kemudian mengalokasikannya kembali untuk memperoleh keuntungan serta menyediakan jasa jasa lalu-lintas pembayaran (subagio)
  • Badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan mengeluarkannya kepada masyarakat dalam rangka mengingkatkan taraf hidup rakyat banyak(UU no 7/1992)
  • Suatu industri yang bergerak pada bidang kepercayaan yang menghubungkan debitur dan kreditur
  • Menurut Howard D.Crosse dan George H.Hempel :”Bank adalah suatu organisasi yang menggabungkan usaha manusia dan sumber sumber keuangan untuk melaksanakan fungsi bank dalam rangka melayani kebutuhan masyarakat dan memperoleh keuntungan bagi pemilik bank”
  • Menurut Dictionary of Banking and Financial Services (Jerry Rosenberg): “Bank adalah suatu lembaga yang mempunyai fungsi pokok antara lain (a) menerima simpanan giro, deposito dan membayar atas dasar dokumen yang ditarik orang / lembaga tertentu dan (b) mendiskontokan surat berharga, memberikan pinjaman dan menanam dana dalam bentuk surat berharga”
  • Menurut Sinkey:” Bank adalah department stores of finance yang menyediakan bermacam macam jasa keuangan”

Fungsi Lain Bank Umum


Agent of trust, 

fungsi ini menunjukkan bahwa aktivitas intermediasi yang dilakukan oleh dunia perbankan dilakukan oleh dunia perbankan dilakukan berdasarkan atas kepercayaan. Kepercayaan itu berkaitan dengan keamanan dana masyarakat yang ada disetiap bank

Agent of Develeopment, 

fungsi ini berkaitan dengan tanggungjawab bank dalam menunjang kelancaran transaksi ekonomi yang dilakukan setiap pelaku ekonomi.

Agent of Service, 

selain melakukan kegiatan intermediasi , bank juga melakukan pelayanan lain seperti, transfer(payment order), jasa kotak pengaman (savety box), jasa penagihan, inkaso

Target Pasar Bank

  • Wholesale banking (Corporate banking) yaitu bank yang memprioritaskan pelayanan jasa pada segment pasar menengah ke atas
  • Retail banking yaitu bank yang memperioritaskan pelayanan jasa pada nasabah kecil
  • Wholesale dan retail bank yaitu bank yang melayani semua lapisan masyarakat (kecil, menengah dan besar)

Bank Berdasar Letak Geografis

Bank lokal: bank yang beroperasi secara terbatas pada daerah (desa) tertentu
Bank Regional : Bank yang beroperasi dipasar perkotaan
Bank Multinasioanl bank yang lingkup operasinya sampai pada tingkat nasional dan internasional

Karakteristik Bank yang Baik

  • Aktiva tetapnya relatif sedikit dibandingkan dengan aktiva lancar
  • Hutang jangka pendeknya relatif banyak dibandingkan dengan hutang jangka panjang
  • Perbandingan antara aktiva dengan modalnya relatif sangat besar

Karakter Bank yg Likuid

  • Memegang alat likuid (uang kas, rekening pada bank sentral dan bank lain) sama dengan jumlah kebutuhan likuiditas yang diperkirakan
  • Memegang kurang dari alat likuid tersebut diatas namum memiliki surat berharga berkualitas tinggi yang segera bisa ditukar menjadi uang tanpa mengalami kerugian baik sebelum maupan sesudah jatuh tempo
  • Memiliki kemampuan untuk memperoleh alat likuid melalui penciptaan hutang (mis: call money, penjualan surat berharga dengan repurchase agreement)

Tujuan Bank

Jangka pendek
  • Memenuhi kebutuhan likuiditas wajib minimum bank (Reserve Requirement)
  • Memberikan pelayanan kepada nasabah secara optimal
  • Menanamkan dana pada tingkat bunga yang layak, aman dan fleksibel
Jangka panjang
  • Memperoleh laba optimum
  • Memaksimumkan nilai perusahaan (kekayaan bank)

Kegiatan pokok bank

  • Penghimpunan dana (giro, deposito, tabungan) dengan sasaran meminimumkan biaya
  • Pengalokasian / penggunaan dana dalam bentuk pinjaman dengan sasaran memaksimumkan penerimaan
  • Pelayanan jasa keuangan (transfer, letter of credit, traveller cheque, money changer, inkaso bank garansi dll) dan jasa non keuangan (save deposit box)

Sumber Dana Bank

Dana dari bank Sendiri

Modal inti
Modal disetor,Agio saham,Cadangan,Laba yang ditahan,Laba tahun lalu,Laba tahun berjalan
Modal pelengkap
Cadangan revaluasi aktiva tetap,Penyusutan, penghapusan aktiva produktif,Pinjaman Subordinasi

Dana dari Masyarakat

Giro (Demand deposit),Deposito (Time deposit),Tabungan (Saving) ,Setoran jaminan,Pengiriman uang yang belum diambil penerima,Obligasi dan saham

Dana dari Lembaga Keuangan

Pinjaman dari bank lain,Kredit Likuiditas Bank Indonesia (KLBI),Call money,Surat Berharga Pasar Uang (SBPU),Dana luar negeri ,Dana valuta asing

Fasilitas diskonto

  • Bantuan dari BI selaku Lender of the last resort
  • Diberikan kepada bank yang mengalami kesulitan likuiditas jangka pendek
  • Penyediaan dana oleh BI dengan cara pembelian promes yang diterbitkan bank yang sehat
  • Ditujukan untuk mengatas kesulitan likuiditas sementara akibat ketidaksesuaian penentuan target / proyeksi dana

Pinjaman antar Bank

Call money
Pinjaman antar bank, paling lama 7 hari baik dalam keadaan darurat maupun biasa

Penerimaan luar negeri
  • Semua pinjaman bank dan bukan bank yang menimbulkan kewajiban membayar dalam valas maupun rupiah
  • Debitur wajib melaporkan ke Bank Indonesia dan Departemen Keuangan

Metode penilaian kinerja bank

Penilaian tingkat kesehatan bank “CAMEL”

C (capital) = ratio kecukupan modal - Modal : Asset Tertimbang Menurut Risiko
A (asset) = kualitas asset - Aktiva Produktif : Total Aktiva
M (management) = kualitas manajemen - BI menyusun 250 pertanyaan mengenai aktiva, permodalan, likuiditas, rentabilitas dan umum
E (earning) = ratio rentabilitas usaha - Return on Asset, Return on Equity
L (liquidity) = ratio likuiditas - Loan to Deposit Ratio, Loan to Asset Ratio

Resiko Dalam Usaha Perbankan

Likuiditas: resiko yang timbul karena bank tidak dapat memenuhi kewajiban jangka pendek pada masyarakat saat dibutuhkan, yang disebabkan oleh karena bank kekurangan liquiditas
Tingkat Bunga: resiko yang timbul akibat perubahan tingkat bunga sebagai akibat dari mismacth position yang dilakukan bank
Kredit: resiko yang timbul krn debitur tidak dapat mengembalikan dana yang dipinjam dan bunga yang harus dibayar kepada bank
Manajemen: resiko yang timbul oleh internal bank yang bersangkutan, yang disebabkan oleh mismanagement dan faktor mentalitas pegawai bank
Investasi: adalah resiko yang timbul karena bank mengalami kerugian berupa penurunan nilai srat berharga yang dimiliki seperti saham dan oblgasi
Operasi: berkaitan dengan masalah penghimpunan dan penggunaan dana, seprti perubahan dalam komposisi biaya operasional dll
Fidusia: resiko yang timbul karena bank memberikan jasa perwaliamanatan sehingga menimbulkan kerugian bagi nasabah karena ketidak jujuran atau adanya penipuan
Keamanan: resiko yang timbul karena ketidak stabilan politik dan keamanan\
Pendapatan: resiko yang timbul akibat gagalnya penyaluran kredit bank
Pasar: resiko yan gtimbul  akibat perubahan tingkat bunga pasar, tingkat kursvaluta asing, inflasi dsb.

Modal Inti Bank Umum

BI akan merubah izin Bank umum menjadi BPR apabila:
  • Tidak dapat memenuhi jumlah modal inti minimum Rp100 milliar pada 31 Des 2010
  • Tidak melakukan pemenuhan modal disetor paling kurang 3 trilliun untuk konven
  • Tidak melakukan pemenuhan modal disetor paling kurang 1 trilliun untuk syariah

GIRO WAJIB MINIMUM

  • GWM ditetapkan sebesar 5% dari DPK dalam rupiah
  • Bank yang memiliki DPK dalam rupiah lebih besar dari Rpl.000.000.000.000,00 (satu triliun rupiah) sampai dengan Rp10.000.000.000.000,00 (sepuluh  triliun  rupiah),  wajib  memelihara tambahan GWM dalam rupiah sebesar 1% dari DPK dalam rupiah.
  • Bank yang memiliki DPK dalam rupiah lebih besar dari Rp10.000.000.000.000,00 (sepuluh triliun rupiah) sampai dengan Rp50.000.000.000.000,00 (lima puluh triliun rupiah), wajib memelihara tambahan GWM dalam rupiah sebesar 2% (dua perseratus) dari DPK dalam rupiah
  • Bank yang memiliki DPK dalam rupiah lebih besar dari Rp50.000.000.000.000,00 (lima puluh triliun rupiah), wajib memelihara tambahan GWM dalam rupiah sebesar 3% (tiga perseratus) dari DPK dalam rupiah
  • Bank yang memiliki DPK dalam rupiah sampai dengan Rpl.000.000.000.000,00 (satu triliun rupiah) tidak dikenakan kewajiban tambahan GWM

Post a Comment

Berkomentar sesuai dengan judul blog ini yah, berbagi ilmu, berbagi kebaikan, kunjungi juga otoriv tempat jual aksesoris motor dan mobil lengkap

Lebih baru Lebih lama